Kredite für Selbstständige

Tipp von Redaktion am 11. Februar 2009

Noch vor einigen Jahren war es kein großes Problem für einen Existenzgründer oder bereits Selbstständigen, egal aus welcher Branche er kam, zumindest einen kleinen Kredit zu erhalten. Da die Wirtschaftslage heute aber sehr unsicher geworden ist, halten sich die Banken immer mehr zurück und scheuen das Risiko einer Kreditvergabe - besonders bei Menschen, die in keinem festen Angestelltenverhältnis arbeiten.
Als Alternative würde es sich anbieten, einen Privatkredit aufzunehmen. Doch diese Möglichkeit scheidet in der Regel leider aus, da die Konditionen für einen solchen Kredit meist nach dem monatlichen Einkommen des Antragstellers festgelegt werden. Da Selbstständige solch ein festes Einkommen nicht vorweisen können, fehlt letztendlich die Basis zur Berechnung der Konditionen und damit zum Abschluss des Kredits.

Wer heute noch das Glück hat, ein Kreditinstitut zu finden, das ihm als Selbstständigen die Aufnahme eines Kredits ( Kredit für Selbständige ) ermöglicht, muss dafür in der Regel zunächst etliche Prüfungen über sich ergehen lassen. Meist werden die Abschlüsse beziehungsweise Geschäftsberichte der letzten Jahre gefordert, sowie eine aktuelle betriebswirtschaftliche Analyse und eventuell auch noch ausreichende Sicherheiten. Selbst wenn all diese Faktoren erfüllt sind, ist es noch nicht sicher, ob der Kredit letztendlich wirklich gewährt wird. Das hängt nämlich auch zunehmend von der Branche des Selbstständigen ab. Das Kreditinstitut prüft hierbei, ob der betreffende Geschäftsbereich gute Zukunftsaussichten aufweist und macht davon die Vergabe des Kredits abhängig.
Manch einer mag da auf die Idee kommen, die Bank zu täuschen und falsche Angaben in den Verträgen zu machen. Von diesem Vorgehen ist unbedingt abzuraten, da in den meisten Verträgen schriftlich festgelegt ist, dass bei einer Änderung der finanziellen Situation oder bei falschen Angaben hohe Vertragsstrafen zu zahlen sind, und der eventuell schon ausgezahlte Kredit sofort gekündigt wird. Lassen Sie es nicht so weit kommen!

Eigentlich eine gute Idee ist es, bei Abschluss eines Kredits eine so genannte Restschuldversicherung mit abzuschließen. Diese sorgt dafür, dass, wenn der Selbstständige einmal arbeitsunfähig wird oder in Insolvenz geht, die Kreditraten weiterhin bis zur vollständigen Tilgung bezahlt werden. Die meisten Banken bieten Ihnen dabei jedoch ausschließlich ein eigenes Produkt an, das zum Teil wesentlich teurer sein kann als eine auf dem freien Markt erhältliche, gleichwertige Police. Schlagen Sie also im Zweifelsfall das Angebot der Bank aus und suchen Sie sich eine andere Restschuldversicherung.

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